Банки ограничат число карт на человека для борьбы с дропперами
Правительство России планирует ввести ограничение на количество банковских карт, которые может оформить один человек — не более десяти карт любых банков. Цель инициативы — затруднить деятельность мошенников, использующих подставных лиц (дропперов) для обналичивания похищенных средств.
тестовый баннер под заглавное изображение
Новое правило, по мнению экспертов, позволит упростить контроль за транзакциями и выявление подозрительных операций, одновременно защищая финансово уязвимых россиян. Авторы инициативы надеются не только на сокращение числа потенциальных дропперов, но и на повышение прозрачности финансовых потоков. Сбудутся ли эти надежды, «МК» рассказали эксперты.
Правительство подготовило пакет мер по защите граждан от кибермошенников — ведущее место в нем занимает ограничение числа карт на одного человека. «Вводится ограничение по количеству банковских карт — не более десяти оформленных карт на человека. Эта мера также упростит банкам мониторинг транзакций и выявление подозрительных операций», — сообщили в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко. При этом, подчеркивают в кабмине, для законопослушных граждан с уже большим количеством карт никаких ограничений не вводится — то есть, сдавать в банк «лишние» карты или отказываться от них не придется.
Насколько действенным окажется эта мера? Аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан считает, что ограничение реально усложнит деятельность дропперов: «Злоумышленники часто используют карты, оформленные на подставных лиц, для перемещения и обналичивания похищенных средств. Мера защитит финансово уязвимых граждан, которые под влиянием мошенников оформляют десятки карт и оказываются в долговой яме».
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев обращает внимание на практическую сторону ограничения: «Даже продвинутому пользователю финансовых услуг вряд ли нужны карты более чем пяти банков: зарплатная, одна-две для сбережений, одна-две для инвестиций и карта для платежей. Все! Когда в бумажнике больше десяти карт, их берут явно не для ежедневного использования». По словам эксперта, главное, что даст ограничение — сокращение предложения карт со стороны дропперов и облегчение отслеживания транзакций. «Когда карт существенно больше десятка, вряд ли их брали для себя. Основная цель — заработок на торговле данными или использование их третьими лицами, не связанными с законом».
Евгений Миронюк, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», оценивает ограничение как компромиссное решение: «Ранее обсуждался лимит в 20 карт — такое количество называл Центробанк. Число десять выбрано с учетом необходимости затруднить мошенникам быстрое открытие множества карт для обналичивания украденных средств». Он добавил, что банки внедряют ускоренный обмен данными о мошенниках с базами Центробанка и МВД, а также совершенствуют системы мониторинга операций клиентов. «Меньшее число карт упрощает отслеживание транзакций и выявление мошеннических схем. Централизованная система учета позволит контролировать общее количество карт на одного человека», — пояснил Миронюк.
По мнению экспертов, инициатива принесет ощутимую пользу для потребителей: уменьшит риск финансовых злоупотреблений, защитит уязвимые категории граждан и упростит работу банков. При этом для большинства законопослушных россиян нововведение не станет ощутимым ограничением, а станет инструментом повышения прозрачности финансовой системы.
